无论是在大城市还是在小城市，
房贷永远都是房奴们的烦恼.......
有人算了一笔账
发现……
目前深圳的平均房价大约是每平米5万元，意味着你在深圳用商业贷款方式买一套平方米的房子，3成的首付，贷款20年，那么每月需要还款2.2万以上！然而年，深圳平均工资每月也仅元左右。20年的高额房贷会压垮多少年轻人和购房家庭？
表面上看，长期巨额房贷确实是一大煎熬，但在实际生活中剔除了通货膨胀和货币贬值后，20年的房贷，其实你只用还12年。
说到这肯定有人不信，好了，下面给大家算一笔账就清楚啦！
1下面是年、年分别对应的GDP和M2数据表类别GDPM年亿亿年亿1550亿增幅.19%.06%从表中可以看出：20年间，中国GDP增长了.19%而同期M2增长了.06%，GDP增速代表“创造财富的速度”，M2增速代表"印钞的速度“！
假如创造财富的速度赶不上印钞的速度，就意味着货币贬值，那么这20年你的钱缩水了多少呢？
20年以来你的钱贬值的程度=.06%-.19%=0.87%
20年间你的钱贬值了0%，换句说年的11块钱只相当于年的11÷（1+0%）=1元。
2
知道了货币贬值的幅度，我们再来看看，扣除了货币幅度的钱，最后还贷的钱到底是多少呢？
我们还是以上面的例子不变：如果你在深圳以商业贷款（事实上很多人采用的是公积金贷款，利率更低）买一套平方米的房子，3成的首付，贷款20年，采用等额本息还款。
情况一：假如钱没有缩水，未来20年4.9%的贷款利率不变
假如钱没有缩水，20年间你需要还给银行的钱是.73万。
情况二：过去20年的钱缩水了0%，假如未来20年钱仍然会缩水0%不变。
那么20年后的.73万只相当于现在的.73万÷（1+0%）=49.97万！
也就是说20年房贷中你还给银行的钱只有49.97万，如果按照每月分担的2.29万元的钱不变，那么实际上最终还款的年限只有49.97万÷（2.29万×12月）=1.81年！
惊呀了吧！扣除缩水的钱后20年的房贷实际上你只还了1.81年。
行文至此如果就此停笔，那么绝对是一篇爆文！但实事上没那么简单，上面计算的方式实际上默认了20年后一次性还款.73万，但实际上我们的房贷是按月还款的，这当中就产生了时间价值！
怎么理解时间价值？
这么说吧！如果是20年后一次性还款，那么你可以将你每个月2.29万元还款的钱拿去投资，或者即使不投资钱放在银行里也会产生利息吧，但是如果你是月供2.29万那就没有了。
3
所以要计算实际缴纳房贷的年限，那么我们需要逐月来计算：
1、GDP从年的亿到年的亿：
A、设每月GDP增长的速度是X；
B、20年一共有：20×12=个月
C、即有×(1+X)^=
D、解得X=0.%
2、M2从年的亿到年的1550亿：
A、设每月M2增长的速度是Y；
B、20年一共有：20×12=个月
C、即有×(1+Y)^=1550
D、解得Y=1.%
也就是说你的钱每月缩水的速度是Y-X=0.%
3、按照目前4.9%的年商业贷款利率，那么每月的利率是4.9%÷12=0.%；
4、实际上扣除缩水的钱后，你每月的贷款利率是0.%-0.%=0.%
5、换算成年后，每年的房贷利率只有12×0.%=1.%；
6、我们用1.%利率计算，你实际的还款年限到底是多少呢
可以看出，实际需要还的钱只有.万；如果按照原来的2.万的月还款，那么你最终还款的年限只有.÷（2.×12）＝15.12年
结论：
1、对于买房的人来说，能够贷款买房的尽量贷款，因为通货膨胀会消化你的负担。
2、20年的房贷，用商业贷款利率其实你真正还款时间才15年左右，但是实际上目前许多人采用的是公积金贷款利率，利率更低，目前是3.25%左右，所以用公积金贷款其实你真正还款时间才12、13年左右！
3、贷款的买房，贷款的时间越长越好，因为通货膨胀是人类发展的必然趋势，时间越长钱越便宜。
附：郑州最新房价地图
3月17日晚，郑州限购*策再加码，此次新*主要还是在于限制外地炒房客，防止郑州房价上涨过快。限购之下刚需要不要买房！亲们可以查阅之前我们发布的《3月郑州均价元，环比上涨1.61%。四月份要不要买房？》
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